Novac je lakše „privući” kada znate kamo vam odlazi, koliko vam treba i što možete učiniti da zarađujete više. Pozitivan stav može pomoći da se pokrenete, ali sam po sebi neće platiti račune. Za financijski napredak važnije su navike koje ponavljate svakog mjeseca nego povremeni naleti motivacije.
Pritom bogatstvo ne mora značiti luksuzan automobil ili nekoliko stanova. Za početak, to može biti podmiren dug, pričuva za neplanirane troškove i osjećaj da vas kvar perilice neće baciti u minus.
Najprije odredite što za vas znači imati dovoljno
Želja „želim više novca” previše je neodređena da bi vas vodila prema odluci. Korisniji cilj zvuči ovako: „U sljedećih deset mjeseci želim odvojiti 1.000 eura za pričuvu.”
Zapišite jedan kratkoročni i jedan dugoročni cilj. Kratkoročni može biti zatvaranje dopuštenog prekoračenja, a dugoročni štednja za stan ili mirovinu. Uz svaki navedite iznos, rok i mjesečnu uplatu. Ako izračun pokaže da cilj trenutačno nije izvediv, produžite rok umjesto da odustanete.
Pregledajte stvarne troškove, ne one kojih se sjećate
Tijekom 30 dana bilježite sve izdatke. Poslužiti mogu bilježnica, tablica ili aplikacija banke. Razdvojite stanovanje, hranu, prijevoz, dugove, slobodno vrijeme i povremene troškove.
Posebno pregledajte automatske naplate: pretplate, članarine, naknade i usluge koje rijetko koristite. Tri nepotrebne pretplate od po osam eura znače 288 eura godišnje.
Nemojte pritom rezati sve što vas veseli. Proračun bez prostora za kavu, izlet ili mali užitak često kratko traje. Cilj je ukloniti troškove koji vam malo znače, a ne pretvoriti svakodnevicu u kaznu.
Odvojite novac čim primite prihod
Ako štedite samo ono što ostane na kraju mjeseca, često neće ostati ništa. Postavite automatski prijenos dan nakon plaće, makar za početak iznosio 20 ili 30 eura.
Primjerice, uz mjesečni prihod od 1.200 eura možete pokušati odvajati 60 eura. Ako je to previše, krenite s manjim iznosom. Važnije je da uplatu možete održati bez novog zaduživanja.
Kod neredovitih prihoda korisnije je odvajati postotak svake uplate. Tako štednja prati stvarne mogućnosti, umjesto da postane dodatni račun koji ne možete platiti.
Napravite pričuvu prije većih ulaganja
Prvi cilj može biti 300 do 500 eura za hitne situacije. Nakon toga postupno gradite pričuvu koja pokriva tri do šest mjeseci osnovnih troškova. Kućanstvu s jednim ili nesigurnim prihodom može trebati i više.
Taj novac držite odvojeno od računa za svakodnevnu potrošnju, na sigurnom i lako dostupnom mjestu. Pričuva nije namijenjena zaradi, nego tome da izbjegnete skupo zaduživanje kada se dogodi nešto neplanirano.
Ako imate dugove s visokim kamatama, uz malu početnu pričuvu usmjerite višak prema njihovoj otplati. Usporedite efektivne kamatne stope i moguće naknade, a ne samo visinu mjesečne rate.
Tražite konkretan način da povećate prihod
Troškove možete smanjivati samo do određene granice. Zato vrijedi razmotriti i prihod: razgovor o plaći, promjenu posla, dodatnu uslugu ili usavršavanje vještine koju netko već traži.
Prije razgovora o povišici zapišite rezultate: koje ste odgovornosti preuzeli, koliko ste vremena uštedjeli ili kakav ste problem riješili. Konkretni primjeri korisniji su od same tvrdnje da mnogo radite.
Za dodatni posao krenite malim pokusom. Ako nudite instrukcije, popravke ili izradu predmeta, prvo pronađite nekoliko kupaca prije kupnje skupe opreme. Izračunajte zaradu nakon materijala, prijevoza, poreza i utrošenog vremena. Dodatni prihod nije osobito koristan ako vas svaki zarađeni euro košta previše zdravlja i odmora.
Ulažite tek kada razumijete osnovna pravila
Novac koji vam treba za nekoliko mjeseci nije prikladno izlagati velikim tržišnim oscilacijama. Za dugoročne ciljeve razmotrite regulirane oblike štednje i ulaganja, uz pažnju na rizik, naknade, poreze i dostupnost novca.
Ne ulažite sve u jednu dionicu, jednu nekretninu ili jednu ideju samo zato što je nekome drugome donijela zaradu. Prošli prinos nije jamstvo budućeg rezultata.
Obećanje sigurne, brze i visoke zarade razlog je za oprez. Posebno izbjegavajte ponude koje traže hitnu uplatu, zaduživanje radi ulaganja ili dovođenje novih članova.
Pozitivan stav pretvorite u postupak
Ako vam zapisivanje želja ili zamišljanje mirnijeg života pomaže, koristite to kao poticaj, ne kao financijsku metodu. Uz svaku želju dodajte radnju: poslati prijavu za posao, provjeriti ugovor s operaterom ili zakazati razgovor o plaći.
Nemojte se kriviti ako napredak ide sporo. Niski prihodi, bolest i obiteljske obveze stvarno ograničavaju mogućnosti. Tada je prvi korak možda provjera dostupnih potpora ili dogovor s vjerovnikom, a ne stroža štednja.
Jednom mjesečno odvojite dvadesetak minuta za pregled novca. Provjerite stanje pričuve, dugova i ciljeva te odaberite jednu promjenu za sljedeći mjesec. Financijska sigurnost najčešće raste kroz niz razumnih odluka koje možete ponavljati, a ne kroz jedan veliki potez.
